Tre Måder Husdyrforsikringsselskaber Figur Refusioner

Video: Tre Måder Husdyrforsikringsselskaber Figur Refusioner

2024 Forfatter: Daisy Haig | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-11 15:40

Der er en anden faktor, som jeg endnu ikke har skrevet om på denne Healthy Assurance-blog, der er en vigtig faktor til at bestemme, hvor meget en kæledyrsejer får godtgjort af forsikringsselskabet, når hun eller han indgiver et krav. Hvis kæledyrsejere ikke er opmærksomme på dette, kan det overraske dem. Forsikringsselskaber beregner deres godtgørelser på en af tre måder:

1. Baseret på hvad dyrlægen opkræver. For eksempel, hvis den samlede faktura er $ 2000, og alt på fakturaen er dækket - med en fradragsberettiget på $ 100 og 20 procent samforsikring, ville refusionen være:

$ 2000 - $ 100 = $ 1900 x 80% = $ 1520.

Dette er den nemmeste metode for kæledyrsejere at forstå, og de fleste af de nyere virksomheder bruger denne metode. Da det er baseret på, hvad dyrlægen opkræver, følger det med inflationen af veterinærgebyrer. Dette kan dog være et tveægget sværd for kæledyrsejere, for selvom det normalt resulterer i højere refusioner, kan det også føre til hyppigere forhøjelser af præmierne. Måske er det grunden til, at nogle af de nyere virksomheder for nylig er begyndt at tilbyde politikker med lavere præmier, der har højere fradragsberettigede og / eller mønterforsikringsgrænser. I årenes løb, da mine egne sundhedsforsikringspræmier er steget, har jeg været nødt til at hæve min polices fradragsberettigede flere gange for at have råd til sundhedsforsikring. I det sidste år eller deromkring har flere kæledyrsforsikringsselskaber hævet præmierne betydeligt, og fra at læse kæledyrsfora og gennemgangssider har dette virkelig overrasket nogle kæledyrsejere.

2. Refusionen beregnes ud fra en "fordel" -plan baseret på dyrlægenes diagnose. Nogle gange kan disse refusioner sammenlignes med metode 1. Imidlertid kan de nogle gange være væsentligt mindre end metode 1. For eksempel, hvis dit kæledyr bliver syg med pancreatitis, og den maksimale refusion, der er tilladt for denne diagnose, er $ 865, men dit indgivne krav er på $ 2000 får du godtgjort $ 865. Ved hjælp af metode 1 får du refunderet $ 1520. De fleste tilfælde af mild pancreatitis vil være mindre end $ 865, men en alvorlig eller kompliceret sag kan koste tusinder af dollars. Da ydelsesplanen lægger definerede grænser for, hvad forsikringsselskabet betaler, kan præmierne være lavere for denne type forsikring.

3. Refusionen er baseret på, hvad der betragtes som "rimelige og sædvanlige" gebyrer for din geografiske region i landet. Hvert gebyr på fakturaen for en procedure eller et produkt sammenlignes med gebyrretningslinjerne, og du får godtgørelse i overensstemmelse hermed. Hvis din dyrlæge opkræver mere, er du ansvarlig for forskellen. Hver virksomhed, der bruger denne metode, bruger normalt en kombination af deres egne interne data og eksterne kilder for at nå frem til det, der er rimeligt og sædvanligt.

Gebyrer kan variere for en bestemt procedure fra praksis til praksis, selv inden for samme by. Hver praksis har sin egen unikke praksis og overheadfilosofi, som vil påvirke alle gebyrer. For eksempel, hvis dit kæledyr henvises til en specialist, tager gebyrplanen det i betragtning? Gebyrer for en specialist er højere, fordi de har mere ekspertise og muligvis bruger mere avanceret teknologi (fx en CT-scanning eller MR) eller udfører mere sofistikeret operation end din almindelige dyrlæge. Måske bruger endda din almindelige dyrlæge ultralyd, digital radiografi, endoskoper, laseroperationer eller mere avanceret tandudstyr osv. Måske har han eller hun et nyere hospital og et større personale. Der er flere forskellige måder at reparere et brudt korsbånd hos en hund, og prisen for hver procedure vil variere afhængigt af den tekniske vanskelighed og det nødvendige udstyr. Nogle gange afhænger hvilken teknik der anvendes af kirurgens personlige præference.

Derfor kan refusionerne fra kæledyrsforsikringsselskaber, der beregner fordele efter sædvanlig og sædvanlig, eller til en fordelplan, være lavere end hvad din dyrlæge opkræver for nogle procedurer eller medicin - især hvis deres retningslinjer / tidsplaner ikke opdateres hyppigt.

Hvis du ser nøje på det med småt i de politikker, der gælder for virksomheder, der siger, at de beregner refusioner ved hjælp af metode 1, kan endda deres politikker angive, at de betaler fordele baseret på hvad der er "rimeligt og sædvanligt." Indtil videre bruger de kun disse retningslinjer, når et gebyr for en procedure synes langt ude af linjen. Vil der være et tidspunkt i fremtiden, hvor de tvinges til at bruge de rimelige og sædvanlige gebyrretningslinjer rutinemæssigt som en grænse for refusioner for at holde deres præmier overkommelige og konkurrencedygtige?

Sørg for at tage højde for, hvordan en virksomhed beregner din refusion, når du træffer beslutningen om at købe kæledyrsforsikring. Læs en prøvepolitik, og spørg også en virksomhedsrepræsentant, hvilken af disse tre metoder de bruger til beregning af refusioner.